تعرف على أشهر 7 بوابات دفع للمتاجر الإلكترونية

Payment Gateways

تمثل بوابات الدفع الإلكتروني وسيلةً آمنةً لاستقبال المدفوعات في عالم الإنترنت. سواء كنت صاحب متجر إلكتروني أو تدير موقعًا لتقديم خدمات مدفوعة، ستحتاج إلى توفير نظام دفع موثوق وسريع وسهل الاستخدام. تلبية احتياجات العملاء في عملية الدفع تعتبر أمرًا أساسيًا، ولذا يجب حماية بياناتهم من محاولات الاحتيال، بالإضافة إلى توفير مجموعة متنوعة من خيارات الدفع تتناسب مع احتياجات المستخدمين وتتوافق مع نظام الموقع الخاص بك.

ما هي بوابات الدفع الإلكتروني؟

بوابات الدفع الإلكتروني Payment Gateways هي وسيلة آمنة لتبادل الأموال بين العميل والمتجر الإلكتروني، فهي ترتبط مع حساب التاجر والبنك وتمكّنك من استقبال المدفوعات على موقعك الإلكتروني بشكل سريع وموثوق، من خلال تشفير البيانات المتعلقة ببطاقات العملاء.

 تسهم بوابات الدفع الإلكتروني بشكل كبير في تيسير وتأمين عمليات الدفع عبر الإنترنت، وتساهم في تعزيز الثقة بين العملاء والمتاجر الإلكترونية، لكن قبل اختيار بوابة دفع تواصل معها وأخبرها عن التقنية التي طورت بها موقعك وتأكد من أنها توفر وسيلة ربط مع موقعك.

هناك بوابات دفع تفرض نسبة مئوية على كل معاملة، وأخرى تشترط دفع رسوم شهرية أو سنوية مقابل الخدمات واختيار النوع المناسب منها، يعتمد على طبيعة متجرك وحجم مبيعاتك.

وظائف بوابة الدفع الإلكتروني

تقوم بوابة الدفع بعدة  مهام أو وظائف تشمل:

1. التواصل بين العميل والمتجر الإلكتروني: حيث يقوم العميل بإكمال خطوات عملية الشراء وتقديم بيانات بطاقته أو وسيلة الدفع المفضلة.

2. الاتصال بين المتجر الإلكتروني وبوابة الدفع: يُرسل الموقع بيانات طلب العميل المشفرة إلى بوابة الدفع، وتلعب شهادة SSL دورًا مهمًا في تأمين هذه البيانات.

3. التواصل بين بوابة الدفع وبنك العميل: تستقبل بوابة الدفع الطلب وترسله إلى معالج الدفع المرتبط ببنك العميل (الذي يسمى البنك المُصدّر للأموال Issuing bank). في هذه المرحلة، يمكن أن يتم قبول الطلب وتحويل الأموال، أو رفضه في حال وجود مشكلة مع البطاقة أو عدم توفر الرصيد الكافي.

4. التواصل بين بوابة الدفع وحساب التاجر: تتمثل هذه الخطوة في نقل الأموال المستلمة من البنك إلى حساب التاجر الذي يحفظ الأموال وبعدها تسحب الأموال إلى الحساب البنكي الخاص بالتاجر أو صاحب المتجر (والذي يسمى البنك المُكتسب للأموال acquiring bank).

5. التحويل النهائي: يتم في هذه المرحلة تحويل الأموال من حساب التاجر إلى حساب البنك المرتبط بصاحب المتجر أو الموقع، وهذا يشمل ربط الحساب بحساب بنكي أو وسيلة أخرى لاستقبال الأموال.

طرق معالجة المدفوعات في بوابات الدفع

تختلف بوابات الدفع الإلكتروني في طرق المعالجة والتوجيه، وتنقسم إلى ثلاث أنواع على النحو التالي:

1. بوابات الدفع المباشرة دون مغادرة الموقع

في هذا النوع، تتوفر برمجيات بوابة الدفع الإلكتروني مباشرةً على الخادم الذي يستضيف الموقع الإلكتروني. ولتفعيل وبرمجة هذه البوابة، يتطلب الأمر مبرمجًا محترفًا. هذه الطريقة تُعدّ الأكثر احترافية لقبول مدفوعات العملاء، وتُفضلها الشركات الكبيرة. فهي تسمح بتلقي المدفوعات دون مغادرة الموقع أو إعادة توجيه العميل، بل تتم بشكل مباشر على صفحة الدفع بالموقع. يقوم العميل بإدخال بيانات وسيلة الدفع ويتم إتمام العملية بسهولة.

2. بوابات إعادة التوجيه

في هذا النوع، يتم توجيه العميل إلى منصة بوابة الدفع لإتمام العملية، ثم يُعاد توجيهه إلى المتجر الإلكتروني مرةً أخرى. هذا الحل هو الأمثل والأقل تكلفةً، والأكثر أمانًا بالنسبة للمواقع الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك، قد تنشأ مخاوف بخصوص فقدان ثقة العميل بالموقع عند توجيهه إلى منصة أخرى لإتمام الدفع.

3. بوابات المعالجة من خلال لوحة التحكم الخلفية

في هذا النوع، تتلقى بوابة الدفع الطلب من موقعك وتوجهه إلى واجهة معالجة خلفية (Back End) لإكمال معالجة الدفع. يعد هذا النوع حلاً متوسطًا بين الدفع المباشر وإعادة التوجيه إلى منصة خارجية. تعتمد بوابات الدفع المشهورة مثل PayPal وStripe هذا الخيار، مما يجعلها أكثر احترافيةً وموثوقيةً لدى العميل.

 أشهر بوابات الدفع الإلكتروني

1. باي بال (PayPal) 
2. سترايب (Stripe) 
3. بيتابس (Paytabs) 
4. ميسر (Moyasar) 
5. ماي فاتورة (Myfatoorah) 
6. تشيك آوت (Checkout) 
7. تو تشيك آوت (2Checkout) 

لنتعرف على مزايا كل بوابة منها وأهم مميزاتها:

1. باي بال (PayPal)

باي بال (PayPal) هي واحدة من أبرز بوابات الدفع الإلكتروني المعترف بها على نطاق واسع حول العالم، بما في ذلك العالم العربي. تقدم باي بال خدمات معالجة المدفوعات من خلال بطاقات الخصم والائتمان وحسابات باي بال. يمكن للمتاجر تضمين زر الدفع المباشر على مواقعها الإلكترونية باستخدام API أو خيارات دفع ووكومرس المدمجة مع ووردبريس Wordpress. تقدم باي بال خيارات مثل PayPal Express ،Checkout ،PayPal Check Out ،Braintree وتُفضل بوابات بايبال هذه بالنسبة للعملاء بسبب سهولة استخدامها وموثوقيتها. تعتمد تلك البوابات على تحصيل رسوم على كل معاملة. 

2. سترايب (Stripe)

تُعد سترايب (Stripe) من بين أهم بوابات الدفع التي تقبل مجموعة متنوعة من وسائل الدفع الإلكتروني، بما في ذلك الدفع عبر الهواتف مثل Apple Pay وAndroid Pay. تخضع بوابة سترايب لرقابة دولية صارمة وتتمتع بمستوى عالٍ من التأمين، مما يجعلها تحظى بشهرة كبيرة بين متاجر الإنترنت والمواقع العالمية. تقدم سترايب خطط أسعار تنافسية وتدعم أكثر من 120 عملة مختلفة. تتميز هذه البوابة بتحصيل رسوم على كل معاملة.

3. بيتابس (Paytabs)

تحتل بيتابس (Paytabs) مرتبة متقدمة كنظام دفع إلكتروني عربي يوفر حلولًا محلية وفعالة. تقدم بيتابس خدمات متقدمة تشمل إمكانية رصد المدفوعات وتكاملها مع المتاجر الإلكترونية باستخدام أنظمة مثل ووكومرس وشوبيفاي. تقدم بيتابس خيارات دفع متعددة تشمل خططًا لدفع المعاملة، والدفع الشهري، والخطط المخصصة للمواقع الكبيرة.

4. ميسر (Moyasar)

ميسر (Moyasar) هي واحدة من بوابات الدفع الإلكتروني الناشئة في العالم العربي، وتُقدّم خدمات استقبال المدفوعات من خلال بطاقات الدفع وApple Pay. تتميز بوفرة معلومات لوحة التحكم والتقارير التفصيلية حول مدفوعاتك. تسعى ميسر إلى تطوير خدماتها لتوفير حلاً محليًا للدفع الإلكتروني في المنطقة العربية.

5. ماي فاتورة (Myfatoorah)

ماي فاتورة (Myfatoorah) تُعد واحدة من بوابات الدفع الإلكتروني الشهيرة في العالم العربي. تتميز بسهولة ربطها مع أنظمة إنشاء المواقع وتدعم استقبال مدفوعات من وسائل مثل مدى وميزة وسداد وغيرها من وسائل الدفع العالمية والعربية. تقدم ماي فاتورة خدمات متعددة تشمل تسهيلات للمتاجر أثناء عمليات الشحن وإصدار الفواتير وغيرها.

6. تشيك آوت (Checkout)

تشبه بوابة تشيك آوت (Checkout) مثيلاتها السابقة، حيث تدعم أكثر من 30 وسيلة دفع مختلفة وأكثر من 150 عملة. تفرض تشيك آوت رسومًا على كل معاملة، وتغطي معظم دول الخليج العربي. تتميز هذه البوابة بتقديمها أسعارًا تنافسية للمدفوعات التي تجرى في نفس العملة.

7. تو تشيك آوت (2Checkout)

تو تشيك آوت (2Checkout) تُعد واحدة من البوابات المميزة التي تقدم مجموعة متنوعة من حزم الأسعار. تدعم تو تشيك آوت عددًا كبيرًا من وسائل الدفع، وأكثر من 80 عملة مختلفة، ومجموعة واسعة من اللغات. يمكن ربطها بووكومرس بسهولة. تشمل تو تشيك آوت خططًا تفرض رسومًا على كل معاملة. تغطي هذه البوابة دول الخليج العربي ومعظم الدول العربية، وقد تتطلب بعض الأوراق لتفعيلها على الموقع.

الخلاصة

تعرفنا في مقال اليوم على مفهوم بوابات الدفع الإلكتروني التي تشكل أساس التجارة الإلكترونية وتوفر وسيلة آمنة للتواصل بين المتاجر والعملاء والبنوك وتبادل الأموال بينهم. وتعرفنا على أشهر بوابات الدفع المعترف بها عالميًا وعربيًا مثل باي بال، وسترايب وتشيك آوت وميسر وغيرها وتعرفنا على مميزاتها وخيارات الدفع المتنوعة التي توفرها. 

ما هي بوابة الدفع التي تستخدمها في متجرك وهل أنت راضٍ عن أدائها؟ شاركنا تجربتك.